Банковская гарантия – один из вариантов внесения поставщиком обеспечения исполнения госконтракта, наряду с переводом денежных средств на счет заказчика. Гарантия является выгодным для поставщика способом обеспечения контракта по двум причинам:

1. Стоимость банковской гарантии, как правило, меньше, чем сумма упущенной выгоды, которая возникнет у поставщика, если он разместит на счете заказчика реальные денежные средства.
2. Получение денег по банковской гарантии – процесс сложный, а значит, у заказчика не возникнет лишних соблазнов наказывать поставщика «рублем».

Поэтому банковская гарантия весьма востребована среди участников госзакупок. Это привело к тому, что и сами банки, и брокеры — посредники, которые осуществляют подбор банка для предоставления гарантии — порой действуют нечестно. А компании, обращающиеся за гарантией, из-за банального незнания позволяют себя обманывать.

Чтобы избежать таких ситуаций, участникам закупок рекомендуется тщательно ознакомиться с содержанием статьи 45 закона № 44-ФЗ, которая регламентирует все, что касается банковской гарантии. Далее постараемся кратко отметить основные моменты, на которых стоит заострить внимание, обращаясь за гарантией.

Как выбрать банк

Важно помнить, что гарантию имеет право выдавать только банк. Другие организации, в том числе и микрофинансовые, делать этого не могут. Кроме того, выдать гарантию может далеко не любой банк, а лишь те из них, которые включены в специальный перечень Минфина. Поэтому прежде чем обратиться в выбранный банк, следует отыскать на сайте ведомства этот список и свериться с ним.

К банкам, которым разрешено выдавать гарантии для обеспечения госзаказов, предъявляется ряд требований. Среди них действие лицензии сроком не менее чем на 5 лет, собственный капитал в размере не менее 1 млрд рублей, отсутствие требований ЦБ РФ об осуществлении мер финансового оздоровления и другие.

Но даже включение в «белый список» Минфина ничего не гарантирует. Банк может выдать гарантию, не соответствующую требованиям закона о госзакупках, и заказчик ее не примет. Поэтому перед обращением в банк стоит узнать, не является ли он лидером по «отказным» гарантиям.

Сделать это можно на портале госзакупок. В системе есть возможность в реестре банковских гарантий отсортировать те закупки, в которых поставщикам было отказано в принятии банковской гарантии. Следует оценить результаты за последние несколько месяцев и выделить для себя, гарантии каких банков не принимаются чаще остальных. Если участник собирался обратиться в один из этих банков, то, вероятно, делать этого не стоит.

Как проверить банковскую гарантию

Помимо того, что гарантия должна принадлежать банку из перечня Минфина, необходимо проверить ряд моментов.

Гарантия должна содержать условия ее безотзывности, размер гарантийной суммы и прочие обязательные параметры в соответствии с частями 2 и 3 статьи 45 закона № 44-ФЗ. Если гарантия не включает какие-либо из указанных в статье требований, заказчик должен ее отклонить и в течение трех рабочих дней уведомить об этом участника.

Важный момент – гарантия должна содержать обязательство банка возместить заказчику убытки в случае любого неисполнения поставщиком своих обязательств. Обратите внимание: порой банки пытаются изменить эту формулировку и принять на себя обязательство по возмещению убытков заказчика лишь в части, непокрытой неустойкой. Такая формулировка является признаком некачественной банковской гарантии и наиболее распространенной причиной ее отклонения. При этом банк прекрасно понимает, что выдает заведомо «непроходную» гарантию. Однако договор банковской гарантии — гражданско-правовой акт, и подписывать его или нет – дело поставщика. Поэтому взыскать с банка ничего не выйдет – он лишь предложил участнику закупок свои условия.

Кроме того, в качественной гарантии не должно содержаться условий о том, что для получения покрытия заказчик обязан представить в банк копии судебных актов, которые могли бы подтвердить неисполнение поставщиком своих обязательств.

Когда гарантия выдана

В течение рабочего дня после того, как гарантия выдана, она должна быть размещена в реестре банковских гарантий. Если на следующий день она там отсутствует – есть повод для беспокойства. Справедливости ради стоит отметить, что порой нарушение срока размещения не свидетельствует о недобросовестности банка, а является следствием технических неполадок с сайтом госзакупок. Такое случается, но обычно не затягивается надолго, и на следующий день гарантия в любом случае должна быть размещена в системе.

Что делать, если гарантия отсутствует в реестре?

Если поставщик обнаружил, что выданная ему гарантия не отражена в реестре, следует срочно обратиться в банк или к брокеру. Любые недоразумения должны быть урегулированы достаточно быстро. Если же причина тому — недобросовестные действия банка или брокера, то следует жаловаться. По поводу действий банка следует обратиться в Центральный банк, а тем, кто стал жертвой брокера, нужно обратиться в полицию. Впоследствии это может помочь не попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Если отсутствие банковской гарантии в реестре обнаружил заказчик, он признает поставщика уклонившимся от заключения контракта. Он должен проинформировать участника об отказе в принятии его банковской гарантии. Кроме того, следует составить протокол об уклонении победителя закупки от заключения контракта, протокол об отказе от заключения контракта, разместить эти документы в ЕИС и направить участнику-«уклонисту».

Как не попасть в сети недобросовестного брокера

Организациям, которые прибегают к услугам гарантийных брокеров, можно посоветовать следующее.

Прежде чем обратиться в компанию, следует проверить ее надежность. Тут в ход могут пойти любые методы: специальные сервисы проверки контрагентов, анализ информации из интернета. Например, отсутствие у компании стационарного телефона, интернет-сайта или офиса должно насторожить.

Следует убедиться, что между банком-гарантом и брокером грамотно оформлены взаимоотношения (например, составлено агентское соглашение).

Стоит обратить пристальное внимание на то, каким образом брокер выставляет получателю гарантии счет. Если он дает для оплаты свои реквизиты, а не реквизиты банка – это серьезный повод для того, чтобы не прибегать к услугам такой брокер. Также известны случаи, когда брокер предлагал клиентам оплатить два счета: первый – по реквизитам банка на сумму стоимости договора гарантии, а второй – за свои услуги на собственный счет. Однако клиенты так и не дождались оплаченной гарантии. Как выяснилось, получив оплату за услуги, брокер так и не инициировал получение гарантии в банке. А платежи, которые участники закупок перевели в адрес банка, зависли как неопознанные. В результате банк деньги вернул, но гарантию не выдал, что повлекло для участников массу негативных последствий.

Если представлена некачественная гарантия

Что ждет поставщика в том случае, если его гарантия не будет принята заказчиком? Ситуация может развиваться разными путями, и выбор зависит от заказчика. Он может:

• потребовать от участника замены банковской гарантии в течение 10 дней;
• отказаться от заключения контракта и внести поставщика в РНП;
• расторгнуть контракт в одностороннем порядке по причине недобросовестности поставщика;
• инициировать расторжение контракта по соглашению сторон;
• инициировать уголовное разбирательство по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Есть ли шансы не попасть в РНП?

По свидетельству экспертов, в случае предоставления поставщиком некачественной банковской гарантии его шансы попасть или не попасть в РНП оцениваются 50/50. Исход будет зависеть от того, сможет ли он доказать на рассмотрении дела в ФАС, что его вины в этом нет, и он, со своей стороны, сделал все, чтобы контракт с заказчиком был заключен. Нужно собрать как можно больше документов, которые смогут склонить чашу весов в пользу обманутого участника. Вот тут как раз очень пригодится обращение в полицию в отношении нечестного брокера, по вине которого поставщик не смог получить гарантию банка.