Банковская гарантия является удобным инструментом обеспечения исполнения контракта. Однако получить ее может не любой поставщик. В статье расскажем о том, как ускорить этот процесс и повысить вероятность благоприятного исхода.

Каковы ваши шансы на получение гарантии

Прежде всего поставщику стоит провести адекватную самооценку и убедиться, что все требования закона 44-ФЗ исполняются. Также нужно учесть, что у банков есть собственные критерии отбора лиц, которым они могут выдать гарантию. Например, если компания совсем новая или не имеет опыта в госзакупках, ей могут отказать либо предложить невыгодные условия. Оценить себя лучше по всем критериям.

Рекомендуем прочитать статью об ошибках поставщиков, связанных с получением гарантии.

Требования закона 44-ФЗ

Поставщик в системе госзакупок должен отвечать таким условиям:

1. Вовремя уплачивать налоги, не являться налоговым должником.
2. Не находиться в процессе банкротства, ликвидации либо приостановки деятельности.
3. Не быть аффилированным с заказчиком, то есть не иметь с ним конфликта интересов.
4. Не быть зарегистрированным в офшоре.
5. Обладать исключительными правами на результаты интеллектуальной деятельности.

Отдельные требования предъявляются к руководству организации:

• директор за последние два года не должен быть привлечен к административной ответственности;
• директор и главный бухгалтер не должны быть лицами, судимыми за экономические преступления.

Финансовые критерии

Для принятия решения о выдаче гарантии банк может запросить у поставщика финансовые документы, которые подтвердят:

1. Опыт компании, то есть как давно и успешно она ведет деятельность.
2. Отсутствие убытков за определенный период, например, за два последних года. Однако в некоторых случаях убытки не будут являться причиной отказа в выдаче гарантии, например, если они связаны с сезонностью.
3. Наличие оборотов по расчетному счету за контрольный период, например, за полгода.
4. Опыт работы именно в сфере госзаказа.
5. Опыт в той области, в которой проводится закупка. Например, если закупаются строительные работы, то банк попросит компанию подтвердить опыт осуществления таких работ.
6. Наличие техники, материалов и прочих необходимых для исполнения контракта элементов, а также кадров.

Надо сказать, что конкретный комплект документов, а также период, за которой будет анализироваться деятельности поставщика, в разных банках могут отличаться.

Стоимость гарантии

Банковская гарантия обычно стоит от 3 до 8% от гарантийной суммы. Конкретная стоимость зависит от разных параметров:

• от суммы гарантийного покрытия;
• от того, насколько срочно нужно выдать БГ;
• от срока ее действия;
• от того, как поставщика оценит банк (например, если финансовое состояние организации оставляет желать лучшего, процент будет повышен).

Иногда банк может принять решение о выдаче гарантии под залог. Так бывает, например, если сумма гарантии большая либо у банка есть сомнения насчет финансового положения компании. В качестве залога принимается:

• поручительство собственников;
• денежные средства на счете в том же банке;
• недвижимость.

Что подготовить заранее

Рассматривая возможность получения банковской гарантии, следует позаботиться о наличии документов, связанных с регистрацией компании:

1. Устава, решений или протоколов об учреждении, а также о назначении руководителя и главбуха.
2. Свидетельств о регистрации, о постановке на налоговый учет (присвоении ИНН).
3. Свежей выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) не старше месяца. Можно получить в электронном виде на сайте ФНС (понадобится электронная подпись).

Банк может потребовать справку об отсутствии налоговой задолженности. Запрашивать ее нужно в своей ИФНС или через личный кабинет на сайте службы. Готовится она 10 рабочих дней, поэтому лучше обзавестись ею заранее.

Кроме того, для принятия решения банку понадобятся бухгалтерские и налоговые документы:

1. Бухгалтерская отчетность компании — баланс и отчет о финансовых результатах.
2. Для ИП на ОСНО — декларация 3-НДФЛ.
3. Для всех субъектов, кто применяет «упрощенку» — декларация по УСН.

Однако вполне вероятно, что если поставщик обратиться в «свой» банк, то ему не понадобится собирать обширный комплект документов.

Если поставщик планирует обратиться за гарантией в банк, клиентом которого он не является, целесообразно запастись еще двумя документами:

• справкой об открытых счетах — ее нужно запросить у своего банка;
• оборотно-сальдовой ведомостью по счету 51 «Расчетный счет» за каждый месяц из последних шести — ее нужно взять в бухгалтерии.

Кстати, некоторые банки выдают гарантии исключительно тем компаниям или ИП, которые являются их клиентами.

Кроме всего прочего, в обязательном порядке понадобятся документы, имеющие отношение к закупке. Это может быть:

• проект контракта;
• описание процесса исполнения поставщиком своих контрактных обязательств;
• справка о том, какой техникой и кадрами располагает компания.

На первый взгляд кажется, что для получения гарантии требуется внушительный комплект документов. Однако есть и хорошая новость — готовить его придется только один раз (для одного банка). При последующих обращениях за гарантией нужно будет только обновлять справки.

Сроки получения

Если поставщик обращается в банк за гарантией впервые, в среднем этот процесс может занять 3-7 дней. При повторном обращении срок обычно составляет до 3 дней. Заявку будут рассматривать дольше, если сумма гарантии превышает 10 млн рублей. В этом случае также довольно часто требуется залог или поручительство.

Лучше всего озаботиться получением БГ еще до того, как компания выиграет тендер. Многие банки принимают документы в электронном виде и после их изучения дают предварительное согласие или отказ. Если затянуть до последнего, можно не успеть получить гарантию и попасть в РНП.

Например, в судебной практике есть случай, когда арбитры признали вину поставщика в том, что он не успел оформить гарантию в отведенный срок, хотя большая его часть пришлась на новогодние каникулы, когда банки не работали. Судьи указали, что компания должна была позаботиться об обеспечении исполнения контракта заблаговременно.

Как ускорить процесс

Тем поставщикам, кто серьезно работает в сфере закупок, можно посоветовать следующее:

1. Обзавестись квалифицированной цифровой подписью и вести документооборот с банком в электронной форме. Это сократит массу времени даст возможность не привязываться к региону в выборе банка. Гарантия также представляется в электронной форме.
2. Заключить соглашение об установлении финансового лимита на БГ. Речь о рамочном договоре с банком, в соответствии с которым он заранее проверяет поставщика и дает ему «добро» на гарантию в пределах определенной суммы. При победе в тендере гарантия оформляется в течение суток.

Обратите внимание! Иногда поставщики сталкиваться с тем, что заказчик не принимает выданную банком БГ. Это значит, что с ней что-то не так. Либо гарантия не соответствует требованиям закона 44-ФЗ, либо отсутствует в реестре, куда гарант должен внести ее в течение одного рабочего дня после подписания. Чтобы минимизировать риски, нужно обращаться в банки из списка, опубликованного на сайте Минфина. Помимо этого, нужно ориентироваться на репутацию кредитной организации.